Vay tín chấp là hình thức cho vay của ngân hàng mà bạn không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay. Các yếu tố mà tổ chức tài chính và ngân hàng sẽ thẩm định sau khi cho vay tín chấp gồm:
Những điều kiện vay tín chấp bạn cần biết
Để được vay tín chấp tại ngân hàng hay các công ty tài chính, bạn cần đáp ứng được những điều kiện cơ bản sau đây:
Xem thêm: Vay tiền trả góp không chứng minh thu nhập
Điểm khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp là gì?
- Là hình thức vay không yêu cầu tài sản đảm bảo.
- Dựa vào uy tín và năng lực trả nợ của cá nhân/doanh nghiệp đi vay.
- Là hình thức vay phải có tài sản đảm bảo như đất, nhà, xe,...
- Tài sản phải thuộc sở hữu của người đi vay, được ngân hàng thẩm định giá.
Xem thêm: Top những app vay tiền online uy tín và nhanh chóng hiện nay
Điều kiện và hồ sơ vay tín chấp cá nhân
Để vay tín chấp theo lương, khách hàng cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau:
Để vay tín chấp cá nhân, khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:
Xem thêm: Thủ tục vay tiền ngân hàng bạn nên biết
Công cụ tính lãi suất vay tín chấp tự động
Hiện nay, nhiều ngân hàng cung cấp công cụ tính lãi suất vay tín chấp tự động trên website hoặc ứng dụng di động. Các công cụ này giúp khách hàng dễ dàng ước tính số tiền vay, số tiền lãi và tổng số tiền phải trả hàng tháng dựa trên các thông tin như số tiền vay, thời gian vay, lãi suất vay,…
Những điều cần lưu ý vay tín chấp là gì?
Khi vay vốn theo hình thức vay tín chấp, bạn cần lưu ý những yếu tố sau:
Lãi suất cho vay tín dụng sẽ quyết định đến việc bạn sẽ phải trả bao nhiêu tiền cho khoản vay đó. Thông thường, lãi suất vay tín chấp sẽ cao hơn vay thế chấp bởi có điều kiện không cần tài sản đảm bảo. Do đó, trước khi quyết định cuối cùng, bạn cần xem xét đến khả năng chi trả lãi cho khoản vay đó, tránh trường hợp không thể trả được, thậm chí là nợ xấu.
Ngoài ra, lãi suất cho vay sẽ có sự điều chỉnh nếu như có Quyết định của Ngân hàng Trung ương. Vì vậy, nếu như trong hợp đồng vay của bạn có điều kiện thỏa thuận với tổ chức cho vay về mức điều chỉnh tăng hoặc giảm lãi suất thì nên cân nhắc kỹ trước khi quyết định.
Nắm rõ quy trình vay tín chấp sẽ giúp bạn chuẩn bị hồ sơ cũng như các giấy tờ cần thiết đầy đủ hơn, để từ đó khoản vay được giải ngân nhanh chóng. Sau đây là quy trình cơ bản để bạn tham khảo:
Thanh toán khoản vay tín chấp nhanh chóng bằng ZaloPay
Hiện nay, bạn có thể thanh toán khoản vay tín chấp nhanh chóng và dễ dàng hơn bao giờ hết với ZaloPay. Với ví ZaloPay, bạn có thể thanh toán khoản vay mọi lúc mọi nơi, 24/7 kể cả các dịp lễ, tết. Đặc biệt, bạn có thể thực hiện thanh toán ngay trong ứng dụng Zalo và không cần cài đặt thêm bất kỳ ứng dụng nào khác.
Ngoài ra, khi đã thanh toán thành công lần đầu, ZaloPay sẽ thông báo cho bạn khi khoản vay đến hạn thanh toán. Bạn sẽ nhận được thông tin chi tiết về số tiền phải đóng, tránh tình trạng nợ quá hạn. Với tính năng thống kê số liệu của ZaloPay, bạn có thể kiểm tra thời hạn hoàn tất khoản vay dễ dàng và nhanh chóng. Hơn thế nữa, khi thanh toán khoản vay tín chấp bằng ZaloPay, bạn còn nhận được những mã giảm giá và ưu đãi vô cùng hấp dẫn.
Bạn có thể tham khảo các bước thanh toán khoản vay tại đây.
Trên đây là những thông tin tổng quan về vay tín chấp là gì cũng như điều kiện vay tín chấp. Mong rằng bài viết của ZaloPay sẽ giúp bạn giải đáp được những thắc mắc về hình thức vay tín chấp và lựa chọn được tổ chức cho vay phù hợp với tình hình tài chính của bản thân.
Top 10+ ngân hàng cho vay tín chấp lãi suất tốt nhất năm 2024
Dưới đây, hãy cùng ZaloPay tìm hiểu chi tiết một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương lãi suất thấp hiện nay.
Hãy cùng ZaloPay tìm hiểu thông tin một số ngân hàng cho vay tín chấp theo lương và vay tiêu dùng trả góp với lãi suất thấp hiện nay.
Lựa chọn hình thức vay tín chấp phù hợp
Hiện nay, có rất nhiều ngân hàng cũng như công ty tài chính cho vay theo hình thức vay tín chấp. Bạn có thể tham khảo các tiêu chí sau để lựa chọn tổ chức cho vay phù hợp:
Xem thêm: Vay tín chấp theo lương
Vay tín chấp tại các công ty tài chính là hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn hơn so vởi vay trên ngân hàng bởi có nhiều ưu điểm nổi bật. Bạn không cần phải chứng minh thu nhập (đối với các khoản vay nhỏ), thủ tục vay đơn giản, duyệt hồ sơ nhanh chóng. Ngược lại, một số người dùng có xu hướng ưu tiên sử dụng vay tín chấp tại ngân hàng vì đây là đơn vị có sự bảo mật thông tin cao, minh bạch, ít rủi ro và lãi suất ưu đãi.
Vay tín chấp ở đâu? Những giấy tờ cần chuẩn bị khi vay tín chấp là gì?
Một số ngân hàng phổ biến cho vay tín chấp bao gồm: ACB, Techcombank, VPBank, Citibank, Maritime Bank, HSBC và Standard Chartered,…
Một số công ty tài chính phổ hiện nay như FE Credit, Home Credit, Mirae Asset Finance, MCredit, Shinhan Finance đều đã có hình thức cho vay tín chấp với mức lãi suất cực kỳ ưu đãi.
Các hình thức vay tín chấp phổ biến nhất hiện nay như:
Tùy vào hình thức cho vay mà ngân hàng hay tổ chức tín dụng sẽ yêu cầu cung cấp những giấy tờ liên quan. Vì vậy, nếu có nhu cầu sử dụng dịch vụ này, bạn nên liên hệ trực tiếp với cơ sở cho vay để biết thêm thông tin chi tiết.
Ví dụ về một số giấy tờ cần thiết khi vay theo lương bạn có thể tham khảo như:
Lưu ý khi vay tín chấp tại ngân hàng
Để đảm bảo quá trình vay vốn diễn ra hiệu quả và hạn chế tối đa rủi ro, bạn cần lưu ý một số điểm sau:
Tham khảo thêm: Làm thế nào để được vay tiền lãi suất thấp nhất?
So sánh vay tín chấp tại ngân hàng và tại công ty tài chính
Ngoài lựa chọn vay tín chấp tại các ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo thêm các gói vay tiêu dùng tại các công ty tài chính như Home Credit, FE Credit, MCredit,... Các tổ chức tín dụng này đều có những ưu điểm và nhược điểm riêng, dưới đây là bảng so sánh sự khác nhau giữa vay tín chấp ngân hàng và vay tín chấp qua công ty tài chính mà bạn nên cân nhắc:
Vay tín chấp qua công ty tài chính
Thủ tục vay thường phức tạp hơn khi khách hàng cần chứng minh rõ về khả năng trả nợ thông qua thu nhập của mình.
Thủ tục đơn giản hơn khi khách hàng chỉ cần một trong số giấy tờ tùy nhân như CMND/ CCCD hoặc bằng lái xe, sổ hổ khẩu,…
Hạn mức cho vay đa dạng, dao động từ 10 triệu đến 500 triệu đồng.
Hạn mức cho vay cao nhất là 100 triệu đồng.
Ngân hàng chỉ cung cấp các khoản vay lớn khoản vay thế chấp, mua nhà, mua ô tô,…
Công ty tài chính có các khoản vay ở nhiều lĩnh vực như vay mua xe ô tô, xe máy, đồ gia dụng, thiết bị điện tử, chăm sóc sức khỏe,… nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
Lãi suất vay tín chấp ngân hàng dao động từ 8% đến 20%/năm
Lãi suất vay tín chấp qua công ty tài chính dao động từ 12% đến 22%/năm.
Ngoài ra, khác với vay tín chấp ngân hàng, các công ty tài chính còn hỗ trợ các khoản vay online rất tiện lợi và nhanh chóng. Hầu hết hiện nay, các công ty tài chính đều đã chuyển đổi số và áp dụng công nghệ thông tin, để giúp khách hàng giảm bớt các thủ tục và thao tác thanh toán khoản vay online dễ dàng hơn.
Xem thêm: Top 5 công ty tài chính cho vay uy tín nhất hiện nay
Làm thế nào để thanh toán khoản vay tín chấp bằng ZaloPay?
ZaloPay là ứng dụng thanh toán phổ biến nhất hiện nay bởi những tính năng và ưu điểm nổi bật được nhiều khách hàng ưa thích:
Để thanh toán các khoản vay tín dụng bằng ZaloPay, bạn chỉ cần thực hiện các thao tác đơn giản được hướng dẫn chi tiết tại đây.
Bài viết trên đây đã tổng hợp đầy đủ thông tin chi tiết về dịch vụ cho vay tín chấp của các ngân hàng, cũng như so sánh về các gói vay giữa công ty tài chính và ngân hàng. Hy vọng qua đó bạn có thể dễ dàng lựa chọn được đơn vị phù hợp với nhu cầu vay vốn của mình. Ngoài ra, đừng quên sử dụng ứng dụng ZaloPay để thanh toán các khoản vay tín chấp để có cơ hội nhận được nhiều khuyến mãi hấp dẫn nhất nhé.
Vay tín chấp là một trong những hình thức cho vay của ngân hàng và các công ty tài chính. Hình thức cho vay này không yêu cầu tài sản thế chấp, mà dựa vào độ uy tín của của cá nhân được xác minh thông qua lịch sử tín dụng và năng lực trả nợ của cá nhân đó đối với khoản vay, để phục vụ nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, chi trả các khoản khác.
Đối với hình thức vay vốn này, hạn mức của mỗi ngân hàng và công ty tài chính sẽ có sự khác nhau. Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đầy đủ các điều kiện do tổ chức đưa ra, bạn có thể vay được từ vài triệu đến vài trăm triệu đồng. Lãi suất vay tín chấp thường sẽ được tính theo số tiền mà bạn vay, cũng như điều kiện bạn đáp ứng.
Xem thêm: CIC là gì? Hướng dẫn chi tiết cách tra cứu CIC cá nhân miễn phí nhanh 2024
Thông thường, vay tín chấp sẽ ít xảy ra rủi ro hơn vay thế chấp do được áp dụng vào các khoản vay nhỏ hoặc tương đối. Một số rủi ro tiềm ẩn bạn nên quan tâm:
Lãi suất vay tín dụng sẽ ở mức cao hơn so với các loại hình vay khác để giúp ngân hàng hay tổ chức tín dụng nhanh chóng thu hồi tiền vay.
Do vay tín chấp dễ dàng và nhanh chóng nên nhiều người sẽ rơi vào tình trạng thiếu quản lý chi tiêu. Từ đó, họ sẽ dùng vào những mục đích cá nhân không cần thiết hoặc vay nhiều hơn khả năng chi trả và cuối cùng dẫn đến nợ vay.
Nếu không trả nợ đúng hạn do một số nguyên nhân, ví dụ như quên ngày thanh toán, có việc đột xuất hoặc mất khả năng thanh toán tạm thời, điểm tín dụng của bạn sẽ bị ảnh hưởng rất lớn. Từ đó, bạn sẽ có nguy cơ bị nợ xấu và mất cơ hội sử dụng dịch vụ vay tiền trong tương lai.
Để đề phòng các rủi ro có thể xảy ra, khách hàng nên xem xét kỹ lưỡng nhu cầu sử dụng hoặc có thể tham khảo mua thêm bảo hiểm khoản vay tín chấp để người thân sẽ không phải gánh nợ nần bạn để lại nếu trường hợp không may xảy ra.
Sau khi hiểu về vay tín chấp là gì và lợi ích của vay tín chấp, bạn cần biết được hình thức vay nay có mấy nhóm vay chính. Hãy cùng ZaloPay tìm hiểu ngay sau đây nhé!
Hiện nay, vay tín chấp có 2 nhóm vay chính:
